פוליסות חיסכון - האם הן קופות גמל אולטימטיביות?
לפי הגדרות האוצר קופות גמל,ביטוחי מנהלים וקרנות הפנסיה, כולם מוגדרים כקופת גמל. לאור תיקון 3 לחוק קופות הגמל למעשה הפכו כל הקופות לקצבתיות. החוק מבדיל רק בין קופה משלמת וקופה שאינה משלמת.
קופת גמל לא משלמת ,ניתן לחסוך בה כספים ללא הגבלה ,אבל כאשר רוצים לקבל ממנה קצבה צריך להעביר את הכסף לקופה משלמת.
קופת גמל משלמת היא קופה שיכולה לשלם קצבה, ניתן לחסוך בה ללא הגבלה וניתן להעביר אליה כספים מקופות גמל אחרות וכמובן ניתן לקבל ממנה קיצבה.
שתי הבעיות עם קופת גמל לא משלמת שאלו מרבית קופות הגמל הן כדלהלן:
1)מקדם הקצבה בקופות גמל לא משלמות יקבע ביום שהכסף יעבור לקופת גמל משלמת בעת תחילת תשלום הפנסיה.
2)אין לקופות כאלו סעיף שחרור מתשלום באבדן כושר עבודה.
מה קורה בפוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא למעשה קופת גמל משלמת שמתנהגת כמו קופת גמל רגילה, כלומר דמי ניהול עד 2% מהצבירה ללא דמי ניהול מההפרשה.
היתרונות הגדולים של פוליסות החיסכון:
1)מקדם הקצבה בפוליסות חיסכון מובטח לאורך חיי הפוליסה.
2)בפוליסות חיסכון (לפחות בחלקן) ניתן להוסיף שחרור מתשלום באבדן כושר עבודה.
3)פוליסות החיסכון הן קופות גמל מסלוליות אקטיביות, בעלות מספר מסלולים רב. כלומר כל אחד רשאי לבחור את רמות הסיכון שהוא מוכן לקחת בכדי לקבל את התשואות המקוות וכמובן שניתן לשנות מסלולים במשך הזמן.
בהשוואה לקרן פנסיה מקיפה צריך להבין ,בקרן פנסיה ביטוח אבדן כושר עבודה היא על חשבון העובד!!! ומובנה בתוך קרן הפנסיה.
בפוליסת חיסכון אובדן כושר העבודה עד 3,5% מהשכר משולם על ידי המעביד דרך סעיף 17. יש לזה משמעות גדולה ביותר וזה שווה הרבה מאוד כסף לפנסיה. בנוסף הכיסוי באבדן כושר עבודה בפנסיה הוא פנסיית נכות שבמרבית המקרים פחות טובה מכיסוי אבדן כושר עבודה.
לסיכום פוליסת חיסכון נהנית מכל העולמות:
· מקדם קצבה מובטח
· שחרור מתשלום באבדן כושר עבודה
· אבדן כושר עבודה על חשבון המעסיק
· ריבוי מסלולים ואפשרות לשינויים במשך הזמן תוך יומיים מהבקשה.
להזמנת סוכן לפוליסות חיסכון אנא השלם/השלימי את הפרטים הבאים:
