גמל טק החופש לבחור - קופות גמל מסלוליות


קופות גמל, קרנות השתלמות ופנסיה	לעמוד טפסים לחץ כאן!

דף הבית

בתי השקעות

מאמרים

קופות גמל וקרנות השתלמות מסלוליות

השנים 1996-2007 היו תקופת עדנה לחוסכים בקופות גמל, ביטוח מנהלים, קרנות פנסיה חדשות, קרנות השתלמות ובקיצור כל האפיקים הפנסיונים ארוכי הטווח.

בשנים אלו התשואות באפיקים אלו היו מעל 100% בקופות גמל וקרנות השתלמות פרטיות , עשרות אחוזים בביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה וקופות גמל בנקאיות.

בשנת 2007 קרו 3 אירועים משמעותיים :

· קופות גמל וקרנות השתלמות בנקאיות נמכרו לחברות ביטוח ובתי השקעות פרטיים.

· שוק ההון נקלע למשבר על רקע משכנתאות הסאב פריים בארה"ב.

· התחרות בתשואות בין קופות גמל ,ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה הגיעה לשיאה והרצון להצליח ולהביא תשואות משופרות גרם לבתי השקעות שונים לעשות שגיאות שעולות לחוסכים ביוקר.

שלושת גורמים אלה שמים את ציבור החוסכים בסיכון שלא תמיד הם מעוניינים לקחת. החיסכון הפנסיוני הוא ארוך טווח בבסיסו ולכן גם ההשקעות צריכות להיות במחשבה ארוכת טווח.
בהנחה כזאת ההשקעה צריכה להיות מנייתית ברובה כי ככל שאנחנו יותר צעירים יש לשוק זמן רב יותר לתקן את עצמו להחזיר לציבור החוסכים בקופות גמל, ביטוחי מנהלים, וקרנות פנסיה את הפסדיו וכמובן להשיג להם עוף רווחים.

אולם ישנם זמנים מסויימים שלחלק מהחוסכים בקופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים וברט למבוגרים שביניהם רצוי להתרחק מהשקעה מנייתית יש להם הרבה מה להפסיד וגם כי לא נותר להם הרבה זמן לתיקון תשואות עד הפנסיה.

האם בזמנים שכאלה החוסך תלוי במנהל ההשקעות שבחר לנהל את קרנות הפנסיה, ביטוחי מנהלים וקופות גמל שלו? האם לא ניתן לבצע שינוי?

שינוי כזה לוקח כחודש ימים בממוצע, חודש ימים זה הרבה זמן בשוק ההון ,השוק יכול לרדת 10% בתקופה שכזאת ולהתבטא באחוזים לא מעטים מהחיסכון הפנסיוני שלכם. ומה אם החוסך העביר קופת גמל לקופה סולידית, אגרות חוב בלבד? אמנם זה לוקח חודש ימים אולם אחר כך ניתן לישון בשקט, האמנם?

ומה אם שוק ההון יתעורר? גם אז צריך לחכות חודש ו10% עליה כדי להרוויח.

אז מה עושים? 2 אפשרויות

1. סומכים על מנהל ההשקעות של קופת גמל/ביטוח מנהלים/קרן פנסיה שלכם.

2. עושים מעשה.

בוחרים בקופת גמל/ביטוח מנהלים מסלולי, קופת גמל שבה ניתן לבחור את המסלול הרצוי.

איך זה עובד?

בכל ביטוח מנהלים יש אופציה להעברת מסלול החיסכון ,בדרך כלל מספר מסלולים נרחב ממסלול ללא מניות ועד מסלול מנייתי.

ב99% מקופות הגמל אין אופציה כזאת , באחוז קטן יש ובהחלט ניתן לנצל את זה.

גם לקופות גמל וגם לקרנות השתלמות יש את האופציה הזאת, בדרך כלל זה 3 מסלולים עיקריים שמהם ניתן לבחור:

1. מסלול אג"ח

2. מסלול כללי ,עד 30%-35% מניות.

3. מסלול מנייתי.