לתשואות משמעות רבה, זה לא רק טבלאות ומספרים.
גם בהשקעות במסלולי השקעה וסיכון דומים, ישנם הבדלים משמעותיים בתשואות ועלינו ללמוד כיצד להשקיע את כספנו אצל מנהלי ההשקעות הטובים יותר.
בעמוד זה נשווה בין התשואות ונעמוד על משמעותן.
בטבלה זו נשווה בין המשמעויות של התשואות לאורך שנים ולרווחים העתידיים שלנו לקראת הפרישה לגמלאות.
הטבלה משקפת הפקדה חודשית של 1000 שח לאורך השנים ובתשואות שונות.
תשואה
5 שנים
10 שנים
20 שנה
30 שנה
3.74% הבסיס לכל מחשבוני הפנסיה לפי הוראת משרד האוצר
66,069 ₪
145,701 ₪
357,360 ₪
664,836 ₪
5%
68,289 ₪
155,929 ₪
412,746 ₪
835,726 ₪
7%
72,020 ₪
174,094 ₪
523,965 ₪
1,227,708 ₪
9%
75,989 ₪
194,956 ₪
672,896 ₪
1,844,474 ₪
11%
80,246 ₪
218,987 ₪
837,573 ₪
2,830,227 ₪
כפי שאנו נוכחים לדעת לאורך השנים יש משמעות גדולה מאוד לתשואות וגם אחוז אחד הבדל בממוצע יכול לגרום להבדל משמעותי.
גם בקרנות ההשתלמות זה חשוב למרות שקרן השתלמות היא חיסכון קצר טווח. לדוגמא להסתדרות המורים והגננות יש הסדר מיוחד עם אחד הבנקים שמבטיח תשואה שנתית של 4% על הכספים. ברור שבתשואות של השנים האחרונות זה לא משתלם ולכן חוק בכר שגובר על הסכמים קיבוציים מאפשר גם למורים והגננות לעבור לקרן השתלמות אחרת.
בטבלה זו נשווה בין השקעה של 2000 שקלים לחודש בתשואה של 5% לבין השקעה של 1000 שקלים לחודש בתשואה של 10%
5 שנים
10 שנים
20 שנה
30 שנה
1000 ₪ לחודש בתשואה של 10%
78,082 ₪
206,552 ₪
765,696 ₪
2,279,325 ₪
2000 ₪ לחודש בתשואה של 5%
136,578 ₪
311,858 ₪
825,492 ₪
1,671,452 ₪
כאן ניתן לראות שלבחירת מנהל ההשקעות יש משמעות גבוהה ביותר וקופת גמל/ביטוח מנהלים/קרן הפנסיה שתנוהל עי מנהל השקעות טוב יותר תוביל אותנו בביטחה לפרישה לגמלאות.
כמובן שאין פה "חתונה קתולית" (מלבד ביטוח מנהלים בינתיים) וניתן לנייד את כספי הפנסיה/קופת גמל/קרן השתלמות בין בתי ההשקעות מידי חודש.
